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| INFOBROKER Jena | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Riskmanagement | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Risk Management - die umfassende
Analyse und Bewertung von Geschäftsrisiken, gehört aufgrund steigender
Unternehmens-zusammenbrüche heute zu den Grundprinzipien jeder modernen
Unternehmensführung.
Das Risiko, als Unternehmen insolvent zu werden oder in Insolvenzprobleme eines anderen Unternehmens verwickelt zu werden, ist in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen. 2004 gaben ca. 60% der ostdeutschen Unternehmen an, Forderungsverluste infolge von Kundeninsolvenzen zu erleiden. Für die langfristige Existenz eines Unternehmens wird es immer wichtiger, Kredit- und Insolvenzrisiken frühzeitig zu erkennen und Forderungen entsprechend abzusichern. Dabei müssen Kreditentscheidungen gegenüber Kunden bzw. Entscheidungen für oder gegen neue Geschäftspartner oder Zulieferer unter immer größerem zeitlichen Druck getroffen werden.
Insolvenzrisiken:
Eine Kundenstrukturanalyse kann erste Hinweise auf die Höhe des einzugehenden Risikos liefern.
Risikobewertung: Auf dem Informationsmarkt bieten eine Reihe von Auskunfteien Bonitätsauskünfte an, die durch Aussagen über die geschäftliche und finanzielle Situation die Einschätzung von Geschäftsrisiken erleichtern können. In Deutschland sind das vor allem Creditreform, D&B Deutschland (Schimmelpfeng) und Bürgel (Hermes Kreditversicherungen). Bestandteile einer Bonitätsauskunft sind:
Auch Bankauskünfte enthalten allgemeine Feststellungen über die wirtschaftlichen Verhältnisse. Da sie jedoch keine Angaben über Kontostand, Vermögenswerte oder Kreditinanspruchnahme beinhalten, ist ihre Aussagekraft sehr begrenzt. Ein erster Zugang zur Risikobewertung liegt in der Analyse der Unternehmensstruktur. Rechtsform, Alter, Größe, Historie und Verflechtungen können wichtige Hinweise auf potentielle Risikofaktoren geben. Informationen über die frühere Tätigkeit von Gesellschaftern oder Geschäftsführern können sehr hilfreich sein. Von entscheidender Bedeutung sind Finanzierungs- und Haftungsverhältnisse. Die Untersuchung des Verhältnisses zwischen Gesamtvermögen und eingesetztem Fremdkapital gibt Aufschluss über den Verschuldungsgrad und damit über die Wahrscheinlichkeit, im Falle eines Konkurses ausstehende Gelder beitreiben zu können. Sehr hohe kurzfristige Verbindlichkeiten können eine Liquiditätskrise auslösen. Es muss überprüft werden, ob eine überdurchschnittliche Geschäftsentwicklung und Personalausweitung nicht ausschließlich über Kredite finanziert worden ist, sondern auch von entsprechenden Gewinnen getragen wurde. Ansonsten droht trotz guten Umsatzes die Gefahr einer Überschuldung. Eines der wichtigsten Verfahren der Risikobewertung ist die Analyse des Zahlungsverhaltens. Im Gegensatz zu anderen Ländern gibt es in Deutschland keine amtliche Wechselprotestliste, Eintragungen in die Schuldnerliste werden nach drei Jahren oder bei Befriedigung des Anspruchs gelöscht. Damit ist es ausgesprochen schwierig, umfassende Informationen über das Zahlungsverhalten zu gewinnen. Die Auskunfteien versuchen durch Gewinnung und Auswertung eigenen Zahlenmaterials dieses Manko auszugleichen ( Inkassoaufträge, Befragungen der Mitglieder, Kreditversicherungen, Auswertungen des elektronischen Datenmaterials größerer Firmen). Damit stehen die Daten, die einer Auskunftei zur Verfügung stehen, nicht zwangsläufig auch den anderen zur Verfügung. Zur Absicherung eines größeren Geschäftes kann es also durchaus ratsam sein, für die Beurteilung des Geschäftsrisikos die Berichte mehrere Auskunfteien einzubeziehen. Neben der Untersuchung der Zahlungsfähigkeit stellt die Bilanzanalyse das vielleicht wichtigste Verfahren zur Firmen- und Risikobewertung dar. In Deutschland kommen jedoch viele Firmen ihren gesetzlichen Verpflichtungen zur Erstellung und Veröffentlichung von Bilanzen nicht oder nur unvollständig nach. Es gibt auch keine eindeutige Bilanzkennzahl, die eine verlässliche Prognose der Kapitalkraft und Rentabilität liefern kann. Es müssen also immer mehrere Kennzahlen herangezogen werden, wie:
Innovationskraft, Patentanalyse Die wirtschaftliche Stabilität einer Firma wird – besonders im Hochtechnologiebereich – auch durch die Innovationsrate bzw. den Produkterneuerungszyklus beeinflusst. Auskunft darüber gibt Ihnen die im Rahmen der Erarbeitung des Firmendossiers durchgeführte Patent- und Veröffentlichungsanalyse. Marktanalyse Wie stellt sich das Marktumfeld dar, welche Kooperations- und Lieferbeziehungen bestehen, … - es gibt viele weitere Fragen, die eine Geschäftsbeziehung nachhaltig beeinflussen können und damit bei Bedarf in das Firmendossier aufgenommen werden. Die weltweiten Firmendossiers werden durch die Firma INFOBROKER Jena, unterstützt durch den Anschluss an die Online-Systeme vieler Datenbankanbieter mit mehreren tausend Datenbanken erarbeitet. Wir, d.h. Frau Mende und Frau Reklies beraten sie gern und stehen jederzeit unter Tel. 03641-358240, Fax 03641-358244, zur Verfügung, gern auch per E-Mail:
Rating für Ihr Unternehmen Die wichtigsten Bestandteile des im Zuge von Basel II von Banken oder Geschäftspartnern geforderten Ratings sind Bilanzanalyse und Kundenstrukturanalyse (ca. 70 %). INFOBROKER Jena steht Ihnen auch für diese Aufgabe als Partner zur Verfügung. Rufen Sie uns an oder schicken Sie eine Mail:
Risk Management - Firmendossiers – Basel II |
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